储蓄类保险产品受到市场关注 储蓄类保险产品有哪些投资者该如何选择?

来源:深圳商报 2022-09-26 10:44:47

近日六大行下调人民币存款利率后,锁定长期收益水平的储蓄类保险产品受到市场关注。储蓄类保险产品有哪些?投资者该如何选择?

储蓄型保险是把保险功能和储蓄功能结合起来的产品,简单来说,它既有一定的健康保障,又能带来一些收益。常见的储蓄型保险主要有年金险与增额终身寿,这两种都属于商业保险,最大的特点是安全性高,能锁定未来几十年的收益率。深圳某保险公司代理人告诉记者,今年以来咨询增额终身寿险的客户增多,而这类型的产品成为公司的主力寿险产品。头部保险公司的增额终身寿险的终身保额复利率一般锁定在3.5%左右,受到消费者青睐。

增额终身寿险,是一种保额可以不断增加的终身寿险。增额终身寿险不仅有身故保障,保额、现金价值每年会随着寿命增长。它的特点是回本快、资金取用灵活。在缴费期完成之后,保单的身故保额开始以固定利率进行复利增长,一直持续终身。所以,增额终身寿险的保额会不断递增,最终到手时就变成了一笔大数目。此外,保单中的现金价值是可以通过“减保”随时领取的,资金取用十分灵活,可以理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

年金险以被保人的生存为给付年金的条件,更偏向强制储蓄,收益是被动领取,什么时候领取、领取多少钱在投保时都会约定好,灵活性相对弱一些。年金险可以用于实现阶段性的目标,比如年金险中的教育年金险,就能解决孩子未来的教育金问题,也可以用作未来的养老。两个险种都有各自的作用。

据险企半年报,部分公司上半年增额终身寿险产品的销售情况已经超过年金险产品。业内人士表示,在当前利率下行的大背景下,增额终身寿险作为具有保证收益且长期收益可达3%以上的高度稀缺产品,预计短期受到市场追捧。

值得注意的是,消费者在购买时要警惕噱头营销风险。据银保监会发布的产品“负面清单”,部分增额终身寿险产品的保额递增比例超过定价利率,存在严重误导隐患;减保比例设计不合理;加保设计存在变相突破定价利率风险等。

市场整体进入低利率时代,居民财富如何在保值的前提下增厚收益,成为市场关注的焦点。业内人士建议投资者自己必须有一定的投资知识,不能盲目投资。除了储蓄型保险之外,可以考虑货币基金、同业存单指数基金、“固收+”产品。(记者 邱清月)

关键词: 人民币存款利率下调 储蓄类保险产品有哪些 增额终身寿险 产品负面清单

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